Nueva sentencia del Tribunal Supremo sentencia nº 418/2023  de 28 de marzo. Reitera doctrina.

Hipoteca multidivisa nueva sentencia del supremos considera su abusividad.

¿Qué es una hipoteca multidivisa? De forma muy resumida, este tipo de hipotecas fueron comercializadas por los Bancos entre los años 2004 al 2008, se vinculaba generalmente los préstamos a su pago en yenes o francos suizos, supuestamente por la estabilidad de dichas monedas. Son hipotecas a interés variable que permite el pago en una divida diferente al euro.

Control de Trasparencia, cláusulas accesorias. Carácter abusivo determinado por no facilitar al consumidor información  precontractual adecuada.

El Consumidor debe recibir de la entidad financiera para que pueda considerarse que la cláusula no negociada está redactada de forma “clara y comprensible”. La información suministrada con suficiente antelación a la celebración del contrato (préstamo hipotecario).

Es de una importancia fundamental para el consumidor disponer, antes de la celebración de un contrato, de información sobre las condiciones contractuales y las consecuencias de dicha celebración. Para que el Consumidor teniendo un conocimiento pleno decida si desea quedarse vinculado por las condiciones de la Entidad Financiera.

La información que la Entidad está obligada a comunicar antes de la celebración del contrato debe permitir al consumidor tomar su decisión con prudencia  y con pleno conocimiento, por una parte, de la posibilidad de que se produzca tales acontecimientos y por otra parte, de las consecuencias que estos pueden acarrear.

Es necesario que el prestamista (entidad financiera), facilite información al potencial cliente, de manera adecuada y con suficiente antelación a la suscripción del contrato, sobre los riesgos que se deriva de esta cláusula. Tratándose en el caso concreto de Hipotecas Multidivisas  en un riesgo específico de este tipo de préstamos.

Es exigible que la entidad financiera informe al potencial cliente del riesgo de que la hipoteca que constituyó para garantizar el préstamo, como consecuencia del incremento de la equivalencia en euros del capital pendiente de amortizar, resulte una garantía insuficiente al quedar parte de la deuda por encima del límite de la responsabilidad hipotecaria inicialmente pactada. Un consumidor medio no puede prever, sin la información adecuada, que, pese a pagar regularmente las cuotas del préstamo y pese a que el bien hipotecado conserve su valor, el banco puede dar por vencido anticipadamente el préstamo como consecuencia de la fluctuación de la divisa y ejecutar la hipoteca.

La información que el profesional (entidad financiera) debe facilitar al consumidor, “las precisiones relativas a los riesgos asumidos por el prestatario en caso de depreciación importante de la moneda de curso legal en el Estado miembro en el que está domiciliado”. Para cumplir la exigencia de transparencia, la información comunicada por el profesional debe poder permitir a un consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento y perspicaz, no solo comprender que, en función de las variaciones del tipo de cambio, la evolución de la paridad entre la moneda de cuenta y la moneda de pago puede acarrear consecuencias desfavorables para sus obligaciones financieras, sino también comprender, en el marco de la suscripción de un préstamo denominado en moneda extranjera, el riesgo real al que se expone, durante toda la vida del contrato, en el supuesto de una depreciación importante de la moneda en la que percibe sus ingresos respecto de la moneda de cuenta.

La ausencia de información sobre este riesgos es que las cláusulas cuestionadas no pueden considerarse trasparentes.

Las cláusulas de este tipo de contratos de préstamos hipotecarios en divisas que hacen recaer en el consumidor los riesgos derivados de las variaciones de los tipos de cambio pueden dar lugar a un desequilibrio importante, en detrimento del consumidor, entre los derechos y obligaciones de las partes que se derivan del contrato de préstamo de que se trata, y ha tomado en consideración para considerar abusivas estas cláusulas, por razón de este desequilibrio, que el profesional no haya observado la exigencia de transparencia frente al consumidor.

La falta de transparencia de las cláusulas objeto de este motivo de recurso es un elemento relevante para apreciar su carácter abusivo, pues contribuye a generar un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes al provocar un serio riesgo para el consumidor (la pérdida de su vivienda), asociado al riesgo de cambio, que perjudica gravemente su situación jurídica en contra de las exigencias de la buena fe, pues le resulta sorpresivo porque el predisponente no le facilitó la información precontractual adecuada sobre una cláusula que creaba un riesgo que un consumidor medio no podía razonablemente prever, dadas las peculiaridades de este tipo de préstamos.

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Requisitos necesarios para obtener la nacionalidad española.

¿No tienes claro si cumples con los requisitos para la concesión de nacionalidad? Aquí te indicamos cuales son, y están basados en el código civil en su artículo 22:

• «Artículo 22.

1. Para la concesión de la nacionalidad por residencia se requiere que ésta haya durado diez años. Serán suficientes cinco años para los que hayan obtenido la condición de refugiado y dos años cuando se trate de nacionales de origen de países iberoamericanos, Andorra, Filipinas, Guinea Ecuatorial o Portugal o de sefardíes.

2. Bastará el tiempo de residencia de un año para:

a) El que haya nacido en territorio español.

b) El que no haya ejercitado oportunamente la facultad de optar.

c) El que haya estado sujeto legalmente a la tutela, guarda o acogimiento de un ciudadano o institución españoles durante dos años consecutivos, incluso si continuare en esta situación en el momento de la solicitud.

d) El que al tiempo de la solicitud llevare un año casado con español o española y no estuviere separado legalmente o de hecho.

e) El viudo o viuda de española o español, si a la muerte del cónyuge no existiera separación legal o de hecho.

f) El nacido fuera de España de padre o madre, abuelo o abuela, que originariamente hubieran sido españoles.

3. En todos los casos, la residencia habrá de ser legal, continuada e inmediatamente anterior a la petición.

A los efectos de lo previsto en el párrafo d) del apartado anterior, se entenderá que tiene residencia legal en España el cónyuge que conviva con funcionario diplomático o consular español acreditado en el extranjero.

4. El interesado deberá justificar, en el expediente regulado por la legislación del Registro Civil, buena conducta cívica y suficiente grado de integración en la sociedad española.

5. La concesión o denegación de la nacionalidad por residencia deja a salvo la vía judicial contencioso-administrativa.»

Es importante que cuando se solicite la nacionalidad en este caso con un abogado de extranjería en Verdasco Abogados, especialistas en Derecho de Extranjería, nos tenemos que fijar en el art. 22.4 del Código Civil ya que la jurisprudencia nos viene a decir;

«exige es que el solicitante justifique positivamente que su conducta es conforme a las normas de convivencia cívica, no sólo no infringiendo las prohibiciones impuestas por el ordenamiento jurídico penal o administrativo, sino cumpliendo los deberes cívicos razonablemente exigibles según el estándar medio a que alude la doctrina del Tribunal Supremo, sin que la no existencia de antecedentes penales o policiales sea elemento suficiente para entender justificada la buena conducta cívica, siendo de recordar aquí y ahora la jurisprudencia conforme a la cual la carga probatoria de la parte actora se hace más rigurosa cuando el procedimiento penal no está definitivamente archivado y que exige que ni siquiera por vía indiciaria pueda ponerse en cuestión el requisito de la buena conducta cívica.»

Desde Verdasco Abogados en Badajoz, y a nivel nacional podemos asesorarte en el cumplimiento de requisitos sobre nacionalidad española.

¿Qué documentos son los necesarios para obtener la nacionalidad española?

Los documentos que tienes que presentar son los siguientes y los puedes descargar de la página web del Ministerio de Justicia.

Si eres mayor de edad,

1. Modelo de solicitud normalizado En caso de presentación en sede electrónica se sustituirá por el formulario on-line
2. Tarjeta de Identidad de extranjero. Tarjeta de Familiar de ciudadano de la Unión Europea o Certificado del Registro Central de Extranjeros o del Registro de ciudadano de la Unión.
3. Pasaporte completo y en vigor del país de origen.
4. Certificación de nacimiento del interesado, debidamente traducido y legalizado.
5. Certificado de antecedentes penales de su país de origen, traducido y legalizado, de acuerdo con los Convenios internacionales existentes o certificado consular de conducta expedido sobre la base de consulta a las autoridades competentes del país de origen
6. Certificado de matrimonio si el solicitante está casado.
7. Justificante del pago de la tasa
8. Certificado de antecedentes penales del Registro Central de penados. Puede sustituirse por la autorización de consulta al Ministerio de Justicia consignada en el modelo de solicitud
9. Certificado de empadronamiento. Puede sustituirse por la autorización de consulta al Ministerio de Justicia consignada en el modelo de solicitud
10. Diplomas del Instituto Cervantes de la prueba de conocimientos constitucionales y socioculturales (CCSE) y la prueba de conocimiento del idioma español (DELE). Puede sustituirse por la autorización de consulta al Ministerio de Justicia consignada en el modelo de solicitud. En el caso de personas nacionales de un país en el que el castellano sea lengua oficial, exentas de la realización del examen DELE conforme al Reglamento de nacionalidad por residencia, pasaporte en vigor o certificado de nacionalidad que acredite la exención. Asimismo, se podrá acreditar el conocimiento de la lengua española mediante la aportación de los certificados oficiales de las enseñanzas de español como lengua extranjera, los certificados de Aptitud y las Certificaciones Académicas de Ciclo elemental, expedidos por el Ministerio de Educación, Cultura y Deporte, Consejerías competentes de las CC.AA, o Escuelas Oficiales de Idiomas, conforme a la legislación vigente.

Si hace más de un año que has solicitado tu NACIONALIDAD y no has obtenido respuesta, en Verdasco Abogados te podemos ayudar a interponer un recurso ante la Audiencia Nacional para agilizar tú trámite de obtención de la nacionalidad española.

Si estas interesado o tienes alguna duda, contacta con nosotros en el 924260424 sin compromiso o escríbenos a través de nuestro formulario y explícanos tu caso https://verdascoabogados.com/contacto/ estaremos encantados de ayudarte.

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